Ved årsskiftet 2024/2025 trådte en ny utlånsforskrift i kraft i Norge, og med dette fulgte flere betydelige endringer som vil påvirke både banker og låntakere. Den mest markante endringen er at kravet til egenkapital ved boligkjøp er redusert fra 15 % til 10 %. Dette innebærer at boligkjøpere nå kan finansiere opptil 90 % av boligens verdi gjennom lån, noe som er spesielt gunstig for unge og førstegangskjøpere som ofte sliter med å spare opp tilstrekkelig egenkapital.
Den nye forskriften erstatter de tidligere reglene som krevde fornyelse hvert andre år. Denne gangen har regjeringen besluttet å gjøre forskriften varig, uten en fastsatt utløpsdato. Dette er ment å gi større forutsigbarhet for finansinstitusjoner og låntakere. Samtidig vil Finansdepartementet gjennomføre jevnlige vurderinger for å sikre at reglene forblir tilpasset dagens økonomiske situasjon.
Til tross for at egenkapitalkravet er redusert, videreføres flere sentrale krav for å opprettholde en ansvarlig utlånspraksis. Blant disse er gjeldsgradregelen, som sier at låntakeres samlede gjeld ikke kan overstige fem ganger brutto årsinntekt. I tillegg må bankene fortsatt vurdere låntakeres evne til å betjene lånet, inkludert stresstesting som sikrer at kunden tåler en renteøkning på minst tre prosentpoeng, med en minimumsrente på syv prosent. Krav til avdragsbetaling for boliglån med høy belåningsgrad blir også videreført.
Et annet viktig element i den nye forskriften er fleksibilitetskvotene. Disse kvotene gir bankene anledning til å avvike fra enkelte krav for en begrenset andel av utlånene. Dette gir rom for fleksibilitet i spesielle tilfeller, men kvotene er begrenset til en viss prosentandel av det totale utlånsvolumet hvert kvartal.
Reduksjonen i egenkapitalkravet er ment å stimulere boligmarkedet ved å gjøre det lettere for flere å komme inn på markedet. For førstegangskjøpere kan dette bety at drømmen om egen bolig blir mer oppnåelig. Samtidig påpeker eksperter at de videreførte kravene til gjeldsgrad og betjeningsevne er nødvendige for å forhindre overopphoping av gjeld i husholdningene og sikre stabilitet i økonomien.
For de som planlegger å kjøpe bolig, er det viktig å sette seg grundig inn i de nye reglene og vurdere sin egen økonomiske situasjon. Selv om kravene til egenkapital er senket, vil bankene fortsatt gjennomføre grundige vurderinger av lånesøknader for å sikre at kundene har evne til å betjene gjelden.
Den nye utlånsforskriften markerer en viktig endring for norsk boligøkonomi, og dens virkninger vil trolig bli merkbare både for enkeltpersoner og for hele boligmarkedet i tiden som kommer.